Tarifs d’encaissement par carte en France : comparatif 2026

Sur 100 € encaissés par carte en présentiel, les taux publics relevés les 18 et 19 septembre 2026 donnent 1,60 € chez Stripe en direct, à partir de 1,65 € chez Square, 1,75 € chez Zettle comme chez SumUp, et 2,10 € chez FiatFlex. Sur la carte seule, nous ne sommes donc pas les moins chers, et il serait malhonnête de le laisser croire.

Nous lançons en France : les taux comparés ici sont ceux affichés en France, et le Tap to Pay sur iPhone y est disponible au lancement.

Les taux affichés, relevés les 18 et 19 septembre 2026

Pour une carte de particulier de l’Espace économique européen encaissée en présentiel, le taux que chacun publie, puis ce qu’il prélève sur deux tickets.

Les montants sur 10 € sont arrondis au centime. Chacun publie d’autres taux pour d’autres cartes et d’autres canaux ; ceux-ci ont été lus sur leurs pages publiques les 18 et 19 septembre 2026. Vérifiez-les avant de décider.

Notre ligne additionne deux choses : 0,50 % de commission FiatFlex, et les frais Stripe facturés sur votre propre compte Stripe.

Sur 100 €, le classement suit les taux

Sur ce ticket, nous prélevons 2,10 € : 0,50 € pour FiatFlex, 1,40 € et 0,20 € pour Stripe. L’écart avec le moins cher du tableau est de 0,50 €.

Ces taux valent en présentiel, carte en main. À distance, le barème change des deux côtés : chez nous, un lien de paiement coûte 0,50 % de commission plus 1,5 % + 0,25 € de frais Stripe, soit 2,25 € sur 100 € et 0,45 € sur 10 €. Comparez toujours deux montants du même canal.

Sur 10 €, la partie fixe décide, et elle nous pénalise

Un taux tout compris est un pourcentage pur, sans partie fixe. Notre barème carte en a une, les 0,20 € de Stripe, et elle ne bouge pas avec le montant : sur 10 €, elle pèse à elle seule plus que tous les frais d’un taux tout compris à 1,75 %.

Notre total y dépasse donc le double d’un pourcentage pur à 1,75 % ; sur 100 €, l’écart retombe à 0,35 €. Si vous encaissez surtout par carte, un pourcentage pur reste le meilleur choix, et nous préférons l’écrire plutôt que le taire.

L’abonnement SumUp Paiements Plus, calculé

SumUp propose un abonnement Paiements Plus à 19 € par mois ou 189 € par an, qui ramène une carte nationale encaissée en présentiel à 0,89 %.

Face à leur propre taux de base de 1,75 %, l’écart est de 0,86 point, soit 0,86 € d’économie par 100 € de volume carte. Il se rentabilise donc à partir d’environ 2 200 € de volume carte par mois, ou 22 000 € par an si vous payez les 189 € à l’année. Réglé au mois pendant douze mois, il coûte 228 € et demande environ 26 500 € de volume annuel.

En dessous de ces seuils, il coûte plus qu’il ne fait économiser. Au-dessus, 0,89 % est un taux que nous ne proposons pas sur la carte.

Ce qu’un taux tout compris ne dit pas

Un pourcentage unique est facile à comparer, et c’est aussi ce qui le rend incomplet. Trois postes échappent au taux affiché.

• Le matériel et l’abonnement. Un lecteur de cartes s’achète ou se loue. Chez nous, la carte s’encaisse sur votre téléphone : pas de terminal, donc aucun poste matériel. Et le meilleur taux d’un fournisseur est parfois conditionné à un abonnement ; notre barème n’en comporte aucun.
• Les litiges. Notre règle est publiée : 20 € par litige carte reçu, plus 20 € si vous le contestez, ces seconds 20 € rendus si vous gagnez. Elle figure rarement dans le taux mis en avant : comparez-la chez chacun.
• Le second circuit. Un terminal encaisse la carte. Notre application encaisse aussi les stablecoins, et c’est la colonne que les comparatifs de terminaux n’ont pas.

Nous ne comparons aucun délai de versement, ni le nôtre ni celui des autres : notre partenaire bancaire ne nous en a confirmé aucun.

L’autre colonne : le circuit stablecoins

Recevoir des USDC ou des EURC est gratuit. La conversion en euros coûte 1 % de commission, plus des frais bancaires fixes de 0,30 USD par virement SEPA, comptés ici pour environ 0,26 €, plus 0,50 % d’écart de change sur l’USDC seulement. Ces frais sont libellés en dollars : les 0,26 € supposent un euro à environ 1,15 USD au 26 septembre 2026, et le taux retenu est celui du jour de votre virement.

Trois exemples, face à un taux tout compris de 1,75 %.

• Un encaissement de 100 € reçu en EURC puis converti coûte environ 1,26 €, contre 1,75 €.
• Un encaissement de 10 € converti seul coûte environ 0,36 €, contre environ 0,18 € : converti seul, un petit ticket en stablecoin est plus cher qu’une carte à taux tout compris.
• Dix encaissements de 10 € en EURC, convertis en un seul virement, coûtent environ 1,26 € au total, soit environ 0,13 € par vente, contre 1,75 € pour les mêmes dix ventes par carte à 1,75 %.

Toute la différence tient dans la troisième ligne : les frais bancaires fixes se paient par virement, pas par vente. Le détail poste par poste est dans nos tarifs, et le fonctionnement de ce circuit dans notre guide des stablecoins.

Comment refaire ce calcul sur vos chiffres

Trois nombres suffisent, et vous les connaissez : votre panier moyen, votre volume carte mensuel, et la part de vos encaissements que vous pourriez recevoir en stablecoins.

Multipliez votre volume carte par le taux tout compris du fournisseur comparé, abonnement compris s’il y en a un. Calculez ensuite notre total : 1,9 % de votre volume carte, plus 0,20 € par transaction en Tap to Pay. Puis, pour la part reçue en stablecoins : 1 % du montant converti, plus environ 0,26 € par virement et non par vente, plus 0,50 % d’écart de change sur l’USDC, l’EURC étant à parité.

Sur la carte seule, un pourcentage pur à 1,75 % reste moins cher que notre barème à tous les montants : notre total carte vaut 1,9 % + 0,20 €, et 1,9 % dépasse déjà 1,75 % avant même d’ajouter la partie fixe. Sur 1 000 €, 19,20 € contre 17,50 €. L’écart se resserre quand le ticket grossit, sans jamais s’inverser. Ce qui inverse le total, c’est le circuit stablecoins : des conversions groupées, ou un montant converti élevé.

FiatFlex n’est ni une banque, ni un établissement de paiement, ni un établissement de monnaie électronique. Les parties réglementées de la chaîne sont Stripe pour la carte et Bridge pour les stablecoins, et le portefeuille que nous opérons pour votre compte relève de la conservation.

Questions fréquentes

Quel est le moins cher sur 100 € encaissés par carte ?

Parmi les taux relevés les 18 et 19 septembre 2026, Stripe en direct, à 1,60 % en Tap to Pay, soit 1,60 €. FiatFlex prélève 2,10 € sur le même ticket.

Dans quels cas FiatFlex coûte-t-il moins cher ?

Quand une partie de vos encaissements arrive en stablecoins et que vous convertissez par lots : environ 1,26 € pour 100 € reçus en EURC, contre 1,75 € pour un taux tout compris de 1,75 %. Sur la carte seule, non.

Pourquoi votre taux carte a-t-il une partie fixe ?

Parce que les frais Stripe en ont une, et qu’ils sont facturés sur votre propre compte Stripe : 1,4 % + 0,20 € en Tap to Pay pour une carte de particulier de l’EEE. Notre commission de 0,50 % s’y ajoute, sans partie fixe.

Ces taux vont-ils changer ?

Ceux des autres, très probablement : ce sont des tarifs publics, révisés quand ils le décident. Les chiffres de cet article portent une date, les 18 et 19 septembre 2026, pour que vous puissiez les revérifier. Le nôtre est celui de la page des tarifs et de l’application.