Carte et stablecoins : une application, deux circuits

Oui, vous pouvez encaisser une carte bancaire et un stablecoin depuis la même application FiatFlex, sans second terminal et sans second contrat. Les deux moyens ne suivent pourtant ni le même chemin ni le même barème : la carte passe par un compte Stripe ouvert à votre nom et coûte 0,50 % de commission FiatFlex, plus les frais Stripe facturés sur ce compte, 1,4 % + 0,20 € en Tap to Pay ; le stablecoin arrive dans un portefeuille Solana que nous opérons pour votre compte, qui relève de la conservation, et ne coûte rien à recevoir, la conversion en euros étant facturée 1 % de commission plus des frais bancaires fixes de 0,30 USD par virement SEPA. Sur 100 €, le total est de 2,10 € pour une carte tapée et d’environ 1,26 € pour des EURC convertis.

Cet article explique qui fait quoi, où se trouve votre argent à chaque étape, et lequel des deux circuits choisir selon la vente. Le détail chiffré est dans nos tarifs ; ici, la mécanique.

Qui fait quoi, précisément

C’est le point le plus souvent mal compris.

Stripe encaisse la carte. Le paiement arrive sur un compte Stripe ouvert à votre nom, créé pendant votre inscription. Les frais Stripe sont facturés sur ce compte, ils ne transitent pas par nous, et vous les retrouvez sur votre relevé Stripe.

Bridge convertit le stablecoin en euros et exécute le virement SEPA vers votre compte bancaire.

FiatFlex opère le portefeuille et l’application : les liens de paiement, le Tap to Pay, le suivi des encaissements, la demande de conversion, l’historique.

FiatFlex n’est ni une banque, ni un établissement de paiement, ni un établissement de monnaie électronique. Les parties réglementées de la chaîne sont Stripe et Bridge. Le portefeuille que nous opérons relève de la conservation : FiatFlex détient ces fonds pour votre compte, et ce portefeuille n’est pas un compte bancaire.

Où se trouve votre argent, étape par étape

Sur le circuit carte, l’argent ne passe jamais par un solde FiatFlex. Le paiement du client arrive sur le compte Stripe ouvert à votre nom. Stripe y prélève ses frais de traitement, notre commission de 0,50 % y est retenue comme frais de plateforme, puis vous demandez le virement du solde carte vers votre compte bancaire, sans frais de notre part. Les fonds sont donc détenus par le partenaire de paiement réglementé, jamais par nous.

Sur le circuit stablecoins, le paiement du client arrive dans le portefeuille Solana ouvert pour votre compte. Ce portefeuille, nous l’opérons, et FiatFlex détient ces fonds jusqu’à ce que vous demandiez une conversion ou un retrait. C’est de la conservation, pas de l’auto-conservation. Les fonds y restent tant que vous ne demandez rien. Quand vous déclenchez une conversion, Bridge convertit en euros et exécute le virement SEPA vers votre banque.

Nous ne publions aucun délai, à aucune étape. Notre partenaire bancaire ne nous en a confirmé aucun, et annoncer un délai non confirmé serait une promesse, pas une information.

La carte : 0,50 % chez nous, le reste chez Stripe

Notre commission sur un encaissement par carte est de 0,50 %. S’y ajoutent les frais de Stripe, pour une carte de particulier émise dans l’Espace économique européen : 1,4 % + 0,20 € en Tap to Pay, 1,5 % + 0,25 € sur un lien de paiement.

Tout compris : 2,10 € sur 100 € en Tap to Pay, 2,25 € sur 100 € par lien, et 0,39 € sur un ticket de 10 € en Tap to Pay. Regardez bien ce dernier chiffre : 0,39 € sur 10 €, cela fait 3,90 %, pas 1,90 %. La part fixe de 0,20 € pèse autant que le pourcentage sur un petit ticket, et toute grille annoncée en pourcentage seul vous cache cette ligne.

Le retrait du solde carte vers votre banque ne coûte rien.

Les stablecoins : gratuits à l’encaissement, 1 % à la conversion

Recevoir un stablecoin est gratuit. Nous acceptons l’USDC et l’EURC sur Solana.

La conversion en euros est payante, et c’est vous qui la déclenchez : rien ne se convertit tout seul. Elle coûte 1 % de commission sur le montant converti, plus des frais bancaires fixes de 0,30 USD par virement SEPA, comptés ici pour environ 0,26 €, au taux de référence de la Banque centrale européenne du 25 septembre 2026, un euro valant alors 1,1403 USD, plus 0,50 % d’écart de change sur l’USDC seulement, l’EURC étant converti à parité. Le montant exact vous est affiché avant validation.

Sur 100 € reçus en EURC, la conversion coûte donc environ 1,26 €. Sur les mêmes 100 € reçus en USDC, environ 1,76 €, l’écart de change faisant la différence.

Lequel des deux circuits, et quand

La lecture honnête est la suivante : sur un ticket de 10 € converti seul, le stablecoin coûte à peu près le même prix qu’un paiement par carte sans contact, environ 0,36 € en EURC contre 0,39 €, et en USDC il coûte un peu plus cher. Ce n’est pas un défaut du produit, c’est le forfait de 0,30 USD par virement qui écrase un petit montant.

Le stablecoin devient nettement moins cher dans deux situations.

Le ticket est élevé. À 100 €, environ 1,26 € en EURC contre 2,10 € par carte : l’écart est réel, parce que le forfait est dilué dans un montant plus grand.

Les conversions sont regroupées. Dix encaissements de 10 € en EURC, convertis en une seule opération, coûtent environ 1,26 € au total. Les mêmes dix ventes encaissées en Tap to Pay coûtent 3,90 €. Le forfait bancaire n’est payé qu’une fois au lieu de dix.

D’où la règle : laissez le solde s’accumuler, puis convertissez en une seule fois. Convertir chaque vente de 10 € au coup par coup, c’est payer dix fois les mêmes frais fixes. Nous détaillons cette mécanique dans convertir des stablecoins en euros.

La carte, de son côté, garde un avantage que le stablecoin n’aura jamais : tous vos clients en ont une. Le choix du circuit n’est pas idéologique, il dépend du client qui se présente.

Ce que chaque circuit ne sait pas faire

Un encaissement par carte peut être contesté. Un litige coûte 20 € par litige reçu, et 20 € de plus si vous le contestez, ces seconds 20 € vous étant rendus si vous obtenez raison. En cas de remboursement, nous vous restituons notre commission sur le montant remboursé, mais Stripe ne restitue pas ses frais de traitement.

Un encaissement en stablecoin ne relève pas de ce mécanisme : une fois le paiement confirmé sur Solana, il est définitif, et il n’existe pas de procédure de contestation équivalente. C’est un avantage pour vous, et c’est aussi pourquoi le client n’a aucun recours automatique : à vous de gérer les remboursements comme pour un paiement en espèces. La contrepartie est réelle dans l’autre sens aussi : un transfert envoyé à la mauvaise adresse ne revient pas.

Où cette offre est disponible

Nous lançons en France : les deux circuits décrits ici s’adressent aux commerçants français, et le Tap to Pay sur iPhone y est disponible au lancement.

Questions fréquentes

Faut-il deux contrats pour accepter la carte et les stablecoins ?

Non. Vous ouvrez un compte FiatFlex, et votre compte Stripe est créé à votre nom pendant l’inscription. Les deux moyens d’encaissement vivent dans la même application, avec le même historique.

La conversion en euros est-elle automatique ?

Non, et c’est volontaire. Vous gardez le solde en stablecoins aussi longtemps que vous le souhaitez et vous déclenchez la conversion vous-même. C’est précisément ce qui permet de regrouper les conversions et de ne payer le forfait de 0,30 USD qu’une seule fois.

Dois-je gérer un portefeuille crypto moi-même ?

Non. Le portefeuille est opéré par FiatFlex, ce qui relève de la conservation. Vous ne manipulez ni phrase de récupération, ni logiciel tiers, ni adresse à recopier.

Combien coûte l’acceptation d’un stablecoin si je ne convertis jamais ?

Rien. La réception est gratuite, sans abonnement et sans frais d’ouverture. Les frais n’apparaissent qu’au moment où vous convertissez en euros et demandez le virement.

USDC ou EURC ?

EURC si vous facturez en euros : il est converti à parité, sans les 0,50 % d’écart de change. Sur 100 €, cela fait environ 1,26 € contre environ 1,76 €. Le détail est dans USDC ou EURC, lequel choisir.

Pour essayer les deux circuits sur vos propres montants, téléchargez l’application. Les conditions détaillées figurent dans nos conditions générales, et le barème complet sur la page des tarifs.